目前大额存单，哪家银行利率最高？|环球看点

2023-03-22 17:44:19 来源：互联网

如下解答:

从2022年11月份所发行的大额存单产品来看，利率比较高的是城商行和农商行，其次为股份制行，比较低的仍然是国有大行。以三年期大额存单产品来说，国有大行的20万起存的产品利率是3.2%，而部分农商行可以达到3.85%，比其他行的五年期的产品利率都高一些。

尤其是现在快要到元旦和春节了，这些地方中小银行们面临着较大的揽储压力，因此它们的产品利率会比较高，而且还有些推出了存款赠送礼品等活动。

(相关资料图)

大额存单在今年以来备受欢迎，原因就在于其他理财产品收益率不断下滑，再加上股市和债券市场又震荡不止，这样的市场行情之下，人们对风险厌恶情绪增加了，更倾向于稳定收益的大额存单和定期存款产品。

正是因为市场及疫情等不确定性因素的影响增多了，人们出于防患于未然的储蓄动机也随之提升，但另一方面是个人存款利率下调后，大额存单产品利率也相应的有所调整，这是银行降低负债端成本的要求和体现，所发行的大额存单额度也有些下降，特别是利率较高的长期产品越来越少了，比如有些银行就干脆不再发售五年期的产品。因此，大额存单持续走俏，额度也随之吃紧。

总之，目前这种情况下，大家就不要指望着那些国有大行的大额存单产品了，如果你想获得较高的收益，就只能选择部分农商行及城商行的大额存单，尽管它们的安全性不如国有大行，但毕竟此类产品是纳入存款保险保障的，只要是50万以内就没有什么事。

如下解答:

定期存款是最稳定风险最小的投资，在银行工作三年的我每天都接待很多存款的客户，他们最为关注的就是哪个银行大额存单的利率最好最高。

所以今天在这里很负责，很详细的为大家介绍一下存款时有什么区别，哪家银行大额存单的利率最高，为大家争取最大的利益。

在这工作三年期间，每天都会接待很多存款的客户，年龄基本上在中老年，因为在这个年龄段的人都比较喜欢稳定，风险小的投资，而这个时候银行的存款产品就成为他们必选的对象，想必有很多的人准备去存款，但是搞不懂银行的存款产品，哪个银行的利率最高？风险最小？

言归正传，我们来分析一下。

1、在存款时一定要弄清楚自己是否是定期大额存单存款，而不是理财投资项目？

想必有很多人发生这样的事情，自己早些年存的几万块钱，等自己去查看时里面一分钱都没有，一般这种情况都是弄错存款，投资成理财或者是理财保险，所以才导致了以上的现象出现，广大朋友在存款时一定要再三再三的问清楚自己存的是否是银行定期存款产品，而不是投资理财。

2、银行有两种存款，每种都有不同的利率。

大额存单其实就是银行旗下一种存款的产品，它是存款产品中利率最高的一个产品，就是因为它设有门槛，而门槛比较高，大额存单的门槛就是你往银行存钱，最低30万起存，才能享受到大额存单带来的高利率，而部分银行大额存单的门槛只有20万，这个意思就是说你存款要想享受的高利率，就必须满足大额存单的门槛，所以各位朋友在存款时一定要搞清楚什么是大额存单。

这两种都是银行旗下的存款产品，虽然有一字之差，但是实际上有很大的区别，就是两种存款产品，门槛不一样，利率也就不一样。

大额存款的门槛一般都在5万10万，15万，都不会超过20万，它的利率相比大额存单要低很多，但是比普通存款要高一些，属于中等

所以各位朋友在存款时一定要搞清楚这两种存款的含义，不要把20万存到大额存款去，那么利率会非常的低。

如果达不到门槛只有几万块钱左右，一定要选择大额存款，因为相比普通存款难讲，他的利率就会高一些。

大额存单和大额存款是每家银行必不可少的存款产品。

在这里举两个很简单的例子来为大家讲解一下哪家银行大额存单的利率最好。

1、地方性银行

有很多朋友不知道什么是地方性银行，：武汉汉口银行，四川顺天银行，天津银行等等，像这样的银行都是地方性代表银行。

一般像这样地方性的银行的大额存单利率非常的高，而大额存单档期期限可以存到五年，大额存单定期五年，利率能达到5%左右。

大额存单定期三年，利率能达到4%，5%之间左右。

存款是每家银行生存和发展的基本，对于银行来说，存款特别重要，一家银行没有人去存款，那么它的资金就会非常的紧张，时间一久会很容易，因为资金缺乏关闭整顿，而每个月份季节银行都有KPI考核指标，银行存款和吸储能力就成为了考核指标最重要之一的考核项目，一旦没有通过考核项目，严重的话，银行将会被停顿整理。

但是像这些地方银行，它的服务范围有限，只能在本地。而本地有很多家银行竞争压力大，存款量减少，加大吸储压力，地方性银行影响力非常小，不如那些大银行，要想通过品牌影响力拉拢客户那是不可，唯一的办法只能调高利率，相比其他银行，地方性银行的利率还要高，通过高利率来吸引一大批存款的客户，这样一来就解决吸储压力的问题，存款的问题。

2、农村信用社等

农村信用社主要位置与农村各大乡镇，一般每个农村信用社都有各自的存款利率，而他们都有一个共同的特点，大额存单的利率非常高，基本上三年大额存单，定期利率都能达到4%左右，五年都能达到5%左右。

为什么农村信用社利率这么高呢？

上面有提到像地方性银行，影响力比较小一点的银行，竞争力大，根本无法通过自身品牌来吸引客户存款，这个时候只能选择提高利率的办法，这是他们唯一的办法，所以高利率就是他们一种拉客户存款，解决吸储压力的方法。

所以那些准备大额存单定期存款的朋友，要想高利率就选择地方性银行，影响力比较小一点的银行。比如：农村信用社，农商银行等等，一般这样的银行的影响力比较小，只能通过高利率把客户存款。

有很多人都觉得越小的银行，越容易倒闭，如果银行倒闭，那么我们存款该怎么办？所以很多人考虑到这个问题，都会选择把存款存进大一点的银行。

其实大家没必要担心银行倒闭概率非常小，还有一个就是我们存款时有一个存款保险条例，意思就是说存款没有超过50万，都有保险保护，就算你存款的银行倒闭，那么将会有新的资金注入银行，会将你们的存款全部退回，在这一点，大家可以放心。

（创作不易，感谢各位朋友观看和支持）。

如下解答:

1、工商银行：起存额20万，存期一个月利率1.58%，存期3个月利率1.54%，存期6个月利率1.82%，存期1年利率2.10%，存期2年利率2.94%，存期3年利率3.85%；起存额30万，存期3个月利率1.60%，存期6个月利率1.88%，存期1年利率2.18%，存期2年利率3.04%；

2、建设银行：起存额20万，存期一个月利率1.53%，存期3个月利率1.54%，存期6个月利率1.82%，存期1年利率2.10%，存期2年利率2.94%，存期3年利率3.85%；起存额30万，存期一个月利率1.585%，存期3个月利率1.595%，存期6个月利率1.885%，存期1年利率2.175%，存期2年利率3.045%，存期3年利率3.985%；

3、农业银行：起存额20万，存期一个月利率1.54%，存期3个月利率1.54%，存期6个月利率1.82%，存期1年利率2.10%，存期2年利率2.94%，存期3年利率3.85%；起存额25万，存期一个月利率1.56%，存期3个月利率1.56%，存期6个月利率1.85%，存期1年利率2.13%，存期2年利率2.98%，存期3年利率3.91%；起存额30万，存期一个月利率1.60%，存期3个月利率1.60%，存期6个月利率1.89%，存期1年利率2.18%，存期2年利率3.05%，存期3年利率3.99%；

4、交通银行：起存额20万，存期3个月利率1.65%，存期6个月利率1.95%，存期1年利率2.25%，存期2年利率3.15%，存期3年利率3.85%；起存额50万，存期3年利率4.00%；起存额100万，存期3年利率4.13%；

5、中国银行：起存额25万，存期2年利率2.98%；起存额30万，存期一个月利率1.59%，存期3个月利率1.64%，存期6个月利率1.89%，存期1年利率2.18%，存期2年利率3.05%，存期3年利率3.99%；起存额100万，存期3个月利率1.64%，存期6个月利率1.94%，存期1年利率2.44%，存期2年利率3.13%，存期3年利率4.10%。

以上就是大额存单存款利率排名相关内容。

大额存单的利弊

一、利：

1、大额存单是保底型产品，收益平稳，不会发生亏本的状况；

2、超大金额存款合适慎重而且要求高收益的投资者；

3、大额存单存款时间越长，年利率越高。利率和存款金额也是有一定的关联。

二、弊：

1、大额存单流通性比较差，大额存单有固定的存款限期，尽管大额存单可以提早转出，但提早转出收益依照活期计算，并不合算；

2、大额存单会损失机会，定期存款相对而言收益比较低，若投资者选择预估收益高的产品，可以得到更多的收益；

3、大额存单起始点高，一般情况下大额存单存款起始点为20万以及30万起。

大额存单可以转让给别人

吗

大额存单可以转让给别人。大额存单尽管利息较高，但存款限期也较长。假如投资者急切转现，那么就只有通过转让的形式将资产取出。一般来说，大部分银行都开通了转让业务，因而大部分大额存单都可以转让，投资者购买大额存单后，一般在手机银行或网上银行上就能进行转让，但有一些小银行很有可能沒有转让业务，那么就不可以转让。

转让大额存单常见问题：

1、通常情况下都只适用一次性还本付息单全部转让，不支持部分转让，也不支持分次偿付存款单的转让；

2、转让价格由存单持有者自行决定，转让过程一般不需要扣除手续费；

3、大额存单转让取得成功后，存款单每个人会产生变动，但存款本钱、存款年利率等产品信息内容不会产生变化。

大额存单和普通存单的区别

1、起存金额不一样：大额存单的起存资产规定超大金额，银行大额存单的起存金额一般为20万，而一般存款的起存金额则要低得多，活期存款1人民币就可以起存，即使是定期存款，起存金额也仅为50人民币；

2、存款利率不一样：大额存单的优点之一便是较高的存款利率。这也合乎银行存款年利率的一般标准，即存款时间越长，存款金额越高，存款年利率也会相对应越高。活期存款年利率是各种存款产品中较低的，定期存款要高过活期；

3、流通性不一样：活期存款的操作灵活性是比较强的，随存随取，定期存款也适用提早转出，只是要损耗一部分的利息预估收益。绝大多数银行的大额存单都适用转让，存款限期选择也较多，因而操作灵活性都不差。

本文主要写的是大额存单存款利率排名有关知识点，内容仅作参考。

如下解答:

如果想要选择银行20万元以上起步门槛的大额存单，并且针对利率去做出相对应的性价比排行选择的话，个人建议优先选择你们当地的地方性商业银行或者民营银行。其次才是全国连锁性的商业银行，最后则是你们当地的国有银行，如果你们当地地方性商业银行或者民营银行比较稀少的话，也可以去寻找你们当地的村镇银行或者一些基层银行，去做相对应的咨询。

我们以三年期的银行大额存单为例子来举例，我们要知道央行规定的基准利率是2.75%，但是很多的银行它的实际执行利率，虽然说它的顶层浮动额度可以达到55%之多，但是有相当一部分的银行，它的实际浮动利率基本上对于大额存单的界定，就是40%~50%的区间内。

如果我们运气好，能够找到你们当地的地方性商业银行或者民营银行，发现能够将利率直接顶格浮动55%的银行大额存单，千万不要犹豫直接买入。如果是把利率浮动在50%左右，也就是按照三年期银行产额存单它的实际执行利率应该幅度在4.1%左右。

这个在目前浮动50%，基本上都是地方性的商业银行或者民营银行做出来的揽储行为，所以我们要明白国有银行它对于银行大额存单的利率浮动，基本上维持在40%~45%左右，而民营银行和地方性商业银行包括一部分的村镇银行，它的浮动上限可能会突破50%，甚至于接近55%。

如下解答:

我自己就在国有银行工作，每天遇见客户，问的最多的就是有没有大额存单？利率是多少？而我自己的钱，就是存在地方性商业银行里面的，买的就是三年期的大额存单，利率是4.0％。

可能很多人就不理解，为啥我不把钱存在自己银行里呢？为什么要把钱存在地方性商业银行里呢？

因为现在所有的国有银行，它们的大额存单，很少很少。而且就算有，利率也不高。同样的三年期大额存单，一个是利率4.1％，一个是利率3.6％，只要是会算账的，都知道该选择哪一个。

有很多人可能就会担心，如果购买小银行的大额存单，会不会有安全方面的风险呢？

我可以很肯定的告诉你，不管是那个银行的大额存单，风险几乎都为零。我可以从很专业的角度给大家说下，为什么现在大额存单很安全，为什么大额存单，值得购买！！

大额存单虽然也叫购买，但是它不是理财，不属于理财的范畴。大额存单从本质上说，它是定期的一种延伸。你可以把大额存单看成是，较大金额的定期。

大额存单安全性主要体现在以下几个方面。

1 . 大额传单属于一般性存款，受到存款保险条例的保护。

《大额存单管理暂行办法》第二条明确规定，本办法所称大额存单是指由银行业存款类金融机构面向非金融机构投资人发行的、以人民币计价的记账式大额存款凭证，是银行存款类金融产品，属一般性存款。

既然大额存单属于一般性的存款，那它就受到存款保险条例的保护。我国的《商业保险法》明确规定：

如果银行发生倒闭破产，优先赔偿客户的存款，而且赔偿的限额是50万。

也就是说，只要你的金额在50万以内，银行哪怕破产倒闭了，也会一分钱不少的把本金退还给你？

那万一要是金额超过50万怎么办？那也不用担心。现在的地方性小银行，都是采取抱团取暖的生存方式。很多的小银行都是柜面互通的，你那这个小银行的银行卡，可以去另外一个小银行柜面办理很多的业务。

可以做这样的一个比喻，国有大行就是钢筋，非常坚硬。地方性商业小银行就是一根筷子，容易折断。但是五十根筷子绑在一起，钢筋也要退避三舍，无可奈何。

而且如果你实在是不放心，还可以把钱分开存，分别存在不同的银行里年，每笔都存50万。或者是，把钱存在家里人的身上。这样，就可以保证万无一失了。

2 . 大额存单有严格的发行流程，监管非常严。

大额存单并非所有银行都可以发行，目前，大额存单实行的是核准制，想要发行大额存单，必须满足三个条件：

第一，是全国性市场利率定价自律机制成员单位，第二，已制定本机构大额存单管理办法，并建立大额存单业务管理系统；第三，中国人民银行要求的其他条件。

而且大额存单不像普通存款一样，你想吸收多少就可以吸收多少，而是必须有计划的发行。各大银行在每年的年初会把当年大额存单的发行计划，包括发行的期数以及发行的总额上报给央行，经央行审核通过之后才可以正式上市发行。

3 . 大额存单实行的是电子发行，只要你的账户以及密码没有泄露，别人就不可能把你钱拿走。

目前大额存单都是通过电子化发行，只能通过银行账户购买，没有存单也没有存折，银行一般是在银行主账户下面开设一个子账户作为大额存单的存款账户。

这种电子化发行有个好处就是不用担心存折或存单丢失被别人领走，如果别人不知道你的账户和密码，根本就不可能把钱取走，从这个角度来说，大额存单相对要比普通的存款更安全一些。

我们存钱的目的是什么？还不是在能够保证安全的情况下，尽量的多生一点利息。现在的通货膨胀如此厉害，每多一分的利息，就少一分的贬值。

但是像国有银行，受到国家监管比较严格，利息上浮多少都是受到严格的制约。而地方性商业银行，在利率调控方面，就比国有银行，有更大的自主性。

现在国有银行为了节约成本，已经很少发行大额存单了。即使有，利率也特别低。像前一阵子，我所在的银行发行了一批三年期大额存单，利率才3.6％。而在地方性商业银行，三年期大额存单还可以达到4.0％左右，五年期还可以达到4.5％左右。

我们可以来计算一下，通过比较就可以知道，这里面的差距有多大。

假设现在有50万，想购买大额存单。国有银行只有三年期3.6％，而地方性商业银行，则是三年期4.0％。

50万存国有银行的3.6％的三年期大额存单，满期后的利息是：

50×360×3＝54000元

如果我们的50万，购买的是地方性商业银行的三年期4.0％的大额存单，满期后的利率是：

500×400×3＝60000元

两者相差：60000-54000＝6000元。同样的金额，同样的存款时间，同样的安全，可是利息却相差了6000元。

6000块钱，超过很多人一个月的工资了。我想只要会算账的，都知道应该怎么去存。

大额存单在高大上的同时，又很接地气，最低20万就可以购买。如果放在十年前，二十万对很多的家庭来说，还算一笔比较庞大的数字。但是现在，哪怕是生活在农村里的，稍微殷实一点的家庭，也能拿的出来。

一家两口在外面工作，稍微节约一点的，五六年的时间，差不多就是能存个二十万。哪怕是我们年轻人，在外面工作的，想存个二十万，也不是一件难事。

一个月工资一万的，你花一半留一半，一个月就存下来5000，一年就是6万，只需要3年多的事情，你就可以存够20万了。

如果你一个月工资只有八千的，存下来一半4000，一年就是存下来4.8万，存够20万，也只需要4年多的时间。

如果你一个月工资只有五千，也可以咬咬牙存下来3000。像我在武汉工作，平均每个月的生活消费，都不会超过2000。一个月五千的工资，完全可以存下来三千。一年就是3.6万，只需要五年多的时间就能存够20万。

哪怕你一个月只有3000的工资，也完全可以存下来1500，一年就2万多，七八年的时间也能存够20万。

那你要是说自己是月光族，那就没办法了。你节约一点，一个月1000可能就够生活了。要是奢侈起来，一个月1万也不够。

二十万起购的大额存单，起点真的是不高，至少大部分的家庭都是能拿得出来的。

银行的存款活动很多，收益高的也有，比大额存单利息高的也不少见，我们为什么要选择大额存单呢？

理财，收益是比较高，基本上都是在4.0％以上。很多的理财收益，甚至在5.0％以上。

但是我们要知道的是，理财都是预期收益。它不是绝对保本保息的，收益会有变动的。银行里发行的理财，早就已经是打破刚性兑付了。你购买理财，如果出现本金有损失，都是正常的范畴。

所以可以这么说，不管你购买的理财预期收益有多高。只要没有满期兑付出来金额，它是否本金有损失，收益是多少，都是一个迷。

2 . 基金和股票

基金和股票，都是属于高收益高风险的投资项目。

你投进去20万，有可能一天就能赚1万，一年就可以翻倍。但是也可能一天就亏1万，一年下来就让你辛辛苦苦几十年，一夜回到解放前了。

那有没有炒股炒基金赚到钱的人呢？有。而且还不少。但是那些人都是专研股票基金数十年，有着丰富的经验和很高的风险承受能力的。

像我们普通人，一没经验，二也没有风险承受能力。真的是不适合大规模的投资股票和基金。对于我们普通人来说，能够保证较高的收益，还能够保证旱涝保收的，就只剩下大额存单了。

降息是未来很长一段时间里的趋势，像今年的6月21号，国家又下调了长期存款的利率。国有银行，两年期，三年期和大额存单，都出现了利率大幅度的下跌。

地方性商业银行因为有很高的自主调控权力，暂时受到的影响还不是很大。如果要买大额存单的，一定趁着现在赶紧购买。或许就在几个月后，想买到4.0％以上的大额存单，估计都很困难了。

如下解答:

如果您想要好一点的大额存单利率，我建议您到当地的城商行或者农商行看一看。

凭我的经验，银行大额存单的利率和银行的规模是成反比例的。银行规模越大，大额存单的利率越低；银行规模越小，大额存单的利率越高。

之所以出现这样的情况，主要有以下几个原因：

一是供需关系决定的。大银行规模大，机构网点多，人家也不愁客户，所以，即使大额存单的利率不够高，也仍然会有很多客户来大银行办理业务。

而小银行规模小，机构网点也少，拉存款相对来说不是那么容易，给高一点的利率，会吸引客户来存款。

二是从成本方面考虑。从成本效益的方面来讲，大银行如果把大额存单的利率提高一点点，则由于基数太大，成本就会增加很多；而小银行由于存款规模有限，就算是大额存单的利率高一点，增加的成本也不会太多。

三是和大额存单的性质有关系。大额存单的面世，就是人民银行为了促进存款利率的市场化。要让各家银行根据自己的业务实际来决定大额存单的利率是多少。所以，各家银行之间大额存单的利率不一样也就不足为怪了。

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如下解答:

现在大额存单的利率也在下降的通道中，作为保守型的理财投资人来说，今年的银行存款逐渐不香了。但是如果仔细发现规律的话，其实还是能找到一些不错的存款产品。下面给大家具体的讲一讲，今年存款的正确姿势。

1.银行的规模越大，同一类存款产品的利率越低。银行规模越小，同一种存款产品的利率可能越高。所以如果一个投资人，手里有20万，去找寻大额存单最高利率的银行，绝不是我们传统的六大银行。他们的大额存单利率肯定是比较低的。那么如果找寻大家存的产品，可能利率相对比较高的，还是那些城商行和一些大型的农商行。

2.大额存单产品的发行，是要经过监管部门的事先备案之后才能发行。所以我们记住，不是每一家银行都有资格发行大额存单产品的。一些比较小的农商行和城商行是没有取得，大额存单发行资格的。如果大家购入了大额存单产品想查询的话，其实可以向监管部门去查询备案信息的。另外记住大额存单发行一般是使用电子存单和纸质存单两种。保守型的投资人可以选择纸质存单进行保管，未来如果取款就必须要到原发行银行进行办理。

3.大额存单产品也是一种定期储储蓄产品，也同样收到50万存款保险保证制度的保护要求。在此情况下，是不是有比他更好的存款产品呢？其实德先生之前讲过大额存款这么一个约定俗成的产品。他是各个银行可以自主灵活设定的定期存款产品，利率也可以灵活设计，也不需要在监管部门事先备案。所以可以多去当地银行柜台去询问询问此类产品。一般起存金额是5万以上，还比大额存单更加灵活。

4.另外民营银行和一些小的城商行、农商行的网上各类存款产品也是非常有诱惑力的，基本上利率都能保证在年化4%以上。他们一般都通过大的互联网巨头进行代售或者通过自己的APP进行直接发售。具体可以看德先生以前的文章。放心，通过互联网进行存款产品，没有任何风险。虽然存款是开设电子账户，但仍然会形成一个电子的16位二类银行卡号。只要妥善截屏，自己做好记录，那么不存在任何风险。

5.在二零九年的下半年，德先生一直在呼吁大家抓住高息存款的尾巴，之后整个存款市场利率会逐步下滑。现在相对于去年同期，不但年化6%、年化5%的存款产品已经早无踪影，就连超过年化4%的存款产品也已经是寥寥无几。未来市场的最高存款利率也可能突破不了4.5%。而且此类产品一般都是民营银行的提供的，大银行是不可能会有的。

多去四处看相关的介绍和文章，多去银行打听一下最近的活动，争取让自己的存款收益最大化。另外2020年也不是一个委托理财的好时机，购买私募基金和信托产品以及一些理财产品，风险都还是有的。理财产品破刚兑，买者自负风险，大家是要理解的透透彻彻的。

德先生讲金融和理财由专业变得通俗。跟随德先生得到最简单的答案和最实用的解决之道。觉得好关注我！再多点点赞。点点下面广告，让德先生再赚点钱！

如下解答:

现在来说，如果想存银行大额存单，那么一些中小银行的大额存单年利率还是比较高的，可能存到这些中小银行更加划算。

一般来说，大型银行每年也会发行不少的大额存单产品，大型银行大额存单产品利率比同期的定期存款年利率要高一些，一般上浮比例能够达到40%--50%的样子，而大额存单起购点一般在20万元。

现在银行推出的大额存单产品由于利率比普通存款高一些，如果存款额能够达到大额存单要求的存款金额，那么存大额存单无疑是比较合适的。

下面是中国银行4月1日发行的2020年第四期大额存单的利率情况。

从下表能够看出来，20万起购1个月期限大额存单的年利率为1.585%。

20万起购，1年期限的大额存单年利率为2.175%。

20万起购，2年期限的大额存单年利率为3.045%。

还有一些新客专属的大额存单，20万起购的3年期大额存单年利率能够达到4.125%。

一般来说，中小银行大额存单年利率都会比大型银行大额存单年利率稍微高一些。现在来说，有些农商银行大额存单年利率能够在基准利率基础上上浮55%，这样的上浮的幅度还是比较大型银行稍微高一些的。